自疫情發(fā)生以來，各行業(yè)提高數(shù)字化應用水平，數(shù)字供應鏈金融的作用也日益凸顯。專家表示，伴隨著數(shù)字經(jīng)濟在金融領域的廣泛應用，數(shù)字供應鏈金融服務可以盤活更多應收賬款，既可以為中小微企業(yè)解決融資急和融資繁的問題，還可以為銀行業(yè)特別是中小銀行以及商業(yè)保理公司等機構(gòu)提供更多的業(yè)務機遇，助力其提升市場競爭力，實現(xiàn)普惠金融商業(yè)可持續(xù)。

　　供應鏈金融作為為支持實體產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)提供融資服務的金融工具之一，在支持中小企業(yè)方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　有供應鏈金融領域?qū)＜腋嬖V《金融時報》記者，實現(xiàn)順暢良性的內(nèi)循環(huán)和雙循環(huán)，離不開優(yōu)化價值鏈、穩(wěn)定供應鏈和延伸產(chǎn)業(yè)鏈，這樣才能保市場主體正常運轉(zhuǎn)。伴隨著數(shù)字經(jīng)濟在金融領域的廣泛應用，數(shù)字供應鏈金融服務可以盤活更多應收賬款，既可以為中小微企業(yè)解決融資急和融資繁的問題，還可以為銀行業(yè)特別是中小銀行以及商業(yè)保理公司等機構(gòu)提供更多的業(yè)務機遇，助力其提升市場競爭力，實現(xiàn)普惠金融商業(yè)可持續(xù)。

　　盤活企業(yè)應收賬款

　　中小企業(yè)對于國民經(jīng)濟正常運轉(zhuǎn)的重要性毋庸置疑。無論是經(jīng)濟、金融，還是貿(mào)易、社會、就業(yè)、民生等，中小企業(yè)都與其息息相關(guān)。

　　今年以來，由于新冠肺炎疫情的暴發(fā)和不斷變化的國際經(jīng)濟形勢，很多公司包括一些上市公司的應收賬款數(shù)量都在持續(xù)增加，賬期也有所延長，亟待盤活資金和保持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定。

　　“實現(xiàn)保市場主體的目標，最核心的是數(shù)以千萬級的中小企業(yè)。”中國人民大學國際貨幣研究所原執(zhí)行理事兼副所長向松祚表示，只有穩(wěn)住中小企業(yè)和供應鏈上游的供應商等，才能實現(xiàn)保就業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定。

　　自疫情發(fā)生以來，各行業(yè)提高數(shù)字化應用水平，數(shù)字供應鏈金融的作用也日益凸顯。清華大學五道口金融學院院長張曉慧此前公開表示，數(shù)字供應鏈金融是科技為金融賦能，金融與產(chǎn)業(yè)強耦合，金融機構(gòu)、核心企業(yè)、中小企業(yè)、平臺方合力組建協(xié)同共生的金融生態(tài)圈，可以精準地提供金融服務、降低交易成本，進而提高金融生產(chǎn)力。

　　張曉慧進一步解釋道，對于小微企業(yè)而言，數(shù)字供應鏈金融是解決融資難、融資急、融資繁的有效方式。通過數(shù)字技術(shù)加持，鏈上企業(yè)使用電子債券憑證，獲得銀行融資后，相應占用核心企業(yè)的授信額度，并以供應鏈真實交易信息為鏈上企業(yè)增信，這樣既可以緩解小微企業(yè)因自身信用不足而無法跨進銀行授信門檻的問題，也可以實現(xiàn)授信的批量覆蓋。相比銀行線下復雜的盡職調(diào)查要求和每筆授信耗時數(shù)十天的審批流程，數(shù)字供應鏈金融更能有效解決小微企業(yè)融資急和融資繁的痛點問題。

　　中企云鏈有關(guān)負責人告訴《金融時報》記者，為幫助促進民營企業(yè)在疫情防控期間完成線上交易，協(xié)助簽訂線上合同，中企云鏈聯(lián)合全國工商聯(lián)共同推廣“云鏈云簽”服務平臺。所謂云鏈云簽，即可信的電子合同簽署、存證。依托在供應鏈金融產(chǎn)業(yè)的探索實踐及金融科技的綜合運用，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，全線上化設計了云鏈云簽服務平臺，真實、可信、合法、便捷地解決了傳統(tǒng)合作簽約過程中存在的難題。截至目前，云鏈云簽已完成在線融資合同簽約近110萬筆，銀行依據(jù)云鏈云簽電子化合同提供企業(yè)貸款約1000億元。

　　助力提升中小機構(gòu)競爭力

　　“中小機構(gòu)需要抓住機遇促進自身變革?！蔽靼材成虡I(yè)保理公司人士認為，數(shù)字供應鏈金融在服務中小企業(yè)的過程中，悄然改變了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務模式，在無形之中也為中小銀行和商業(yè)保理公司等機構(gòu)創(chuàng)造了更多機遇，助力其提升展業(yè)效率，開拓市場空間。

　　相較于傳統(tǒng)持牌金融機構(gòu)而言，商業(yè)保理屬于“小行業(yè)”。但隨著企業(yè)融資市場需求的增加和數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展帶來的協(xié)同效應，商業(yè)保理作為供應鏈金融的重要產(chǎn)品之一，通過利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化供應鏈管理和風險管理服務，能夠更有效地改善企業(yè)尤其是成長型中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)狀況。

　　《金融時報》記者從深圳市商業(yè)保理協(xié)會了解到，落地于前海的上市商業(yè)保理公司盛業(yè)資本在常態(tài)化疫情防控時期，通過利用自主研發(fā)的線上系統(tǒng)，支持客戶快速獲得資金，延緩經(jīng)營壓力，以科技能力保障保理業(yè)務穩(wěn)健開展。據(jù)悉，盛業(yè)資本有超過95%的客戶為中小微企業(yè)供應商，累計服務中小微企業(yè)約4000家。

　　“數(shù)字化、線上化、平臺化是商業(yè)保理公司未來的發(fā)展方向。”上述商業(yè)保理公司人士表示，當保理公司形成內(nèi)部規(guī)范管理流程之后，可以考慮讓用戶更便捷地通過線上平臺使用產(chǎn)品。商業(yè)保理公司在實現(xiàn)自身產(chǎn)品平臺化后，可與外部平臺協(xié)作，比如與客戶的ERP系統(tǒng)、財務公司系統(tǒng)對接，在授權(quán)情況下，可以拿到業(yè)務數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)等；與監(jiān)管機構(gòu)的征信機構(gòu)對接，可以拿到信貸數(shù)據(jù)，將這些數(shù)據(jù)整合起來，再利用智能審核技術(shù)，就可以為客戶提供數(shù)據(jù)交互服務，幫助企業(yè)客戶在更短時間內(nèi)識別風險，實現(xiàn)快速資金融通。

　　而對于中小銀行機構(gòu)而言，數(shù)字供應鏈金融也是推動其改革的業(yè)務機遇之一。在張曉慧看來，數(shù)字供應鏈金融從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去，顛覆了金融領域基于金融而金融的傳統(tǒng)范式，同時還在資金、風控和渠道上對傳統(tǒng)金融服務進行了重構(gòu)，是銀行保持市場競爭力的重要基礎，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有必要納入中小銀行的改革方案之中，也可以助力其改變傳統(tǒng)高資本消耗、高信貸投放、高成本運營的商業(yè)模式。

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